Konsolidace půjček: jak sloučit dluhy do jedné splátky

Co je konsolidace?

Konsolidace je sloučení více úvěrů a půjček do jednoho nového úvěru. Místo několika splátek u různých věřitelů platíte jednu splátku jednomu věřiteli.

Cílem je zpravidla nižší RPSN (roční procentní sazba nákladů, tedy celková cena půjčky v procentech), nižší měsíční splátka nebo lepší přehlednost.

Kdy konsolidace dává smysl?

Dává smysl, když stávající půjčky mají vysoké RPSN a nová by ho výrazně snížila, nebo když splácíte více věřitelům najednou a ztrácíte v tom přehled.

Nedává smysl, pokud nová půjčka má stejné nebo horší RPSN, nebo když prodloužením doby splácení nakonec celkem zaplatíte výrazně víc.

Co si pohlídat?

• RPSN nové půjčky — mělo by být nižší než průměr stávajících.
• Celkově zaplacená částka — spočítejte si součet všech splátek.
• Sankce za předčasné splacení stávajících půjček — mohou být vysoké zejména u starších úvěrů.

Exekuce a konsolidace

Pokud máte exekuci, banka vám konsolidaci zpravidla neposkytne. Možnosti jsou: nebankovní konsolidace (s rizikem vyššího RPSN), nebo insolvence jako komplexní řešení.