Krizová situace dluhy-exekuce · Čte se 6 minut
Konsolidace půjček: jak sloučit dluhy do jedné splátky
Máte tři půjčky, kreditní kartu a dluh na splátkách? Konsolidace je způsob, jak to vše sloučit do jedné měsíční splátky.
Co je konsolidace?
Konsolidace je sloučení více úvěrů a půjček do jednoho nového úvěru. Místo několika splátek u různých věřitelů platíte jednu splátku jednomu věřiteli.
Cílem je zpravidla nižší RPSN (roční procentní sazba nákladů, tedy celková cena půjčky v procentech), nižší měsíční splátka nebo lepší přehlednost.
Kdy konsolidace dává smysl?
Dává smysl, když stávající půjčky mají vysoké RPSN a nová by ho výrazně snížila, nebo když splácíte více věřitelům najednou a ztrácíte v tom přehled.
Nedává smysl, pokud nová půjčka má stejné nebo horší RPSN, nebo když prodloužením doby splácení nakonec celkem zaplatíte výrazně víc.
Co si pohlídat?
- RPSN nové půjčky — mělo by být nižší než průměr stávajících.
- Celkově zaplacená částka — spočítejte si součet všech splátek.
- Sankce za předčasné splacení stávajících půjček — mohou být vysoké zejména u starších úvěrů.
Exekuce a konsolidace
Pokud máte exekuci, banka vám konsolidaci zpravidla neposkytne. Možnosti jsou: nebankovní konsolidace (s rizikem vyššího RPSN), nebo insolvence jako komplexní řešení.