Dluh z roku 2014, který se vrátil v 2026

Příběh z poradny · muž, OSVČ, jihovýchodní Morava · 2026 Kategorie: Dluhy, promlčení, exekuce

Březen 2026. V poštovní schránce obálka s razítkem soudního exekutora a konkrétní číslo: 187 230 Kč. Údajný dluh z roku 2014. Tomáš si v ten okamžik nedokázal vzpomenout, co se v roce 2014 dělo, natož aby si vzpomněl na nějaký dluh. Bylo mu 32 let. Stál v kuchyni v sako od práce, držel obálku v ruce, a kalkuloval — mně bylo osmnáct, když to mělo vzniknout. Žil jsem tehdy s rodiči. Nebral jsem žádné půjčky. Co je to za blbost?

To, co se ukázalo, byla klasická česká kauza — kterou v různých variantách žije v ČR několik desítek tisíc lidí ročně, a proti které jdou řádně bránit.

Co se reálně stalo

Tomáš v roce 2014 — tehdy mu bylo opravdu osmnáct, čerstvě po maturitě — si vzal mobilní telefon na splátky přes operátora. Chytrý telefon Samsung Galaxy, splátka 990 Kč měsíčně, smlouva na 24 měsíců. Po šesti měsících mu telefon spadl, rozbila se obrazovka, opravu zaplatil, ale telefon začal mít problémy. Po roce telefon spadl podruhé a rozbil se definitivně. Tomáš byl tehdy student, brigády, nestihl reagovat — a operátor mu po třech nezaplacených splátkách smlouvu vypověděl s jednorázovou splatností celého zbytku. Dohromady cca 14 800 Kč jistiny.

Dluh skončil u inkasní agentury. Inkasní agentura zkoušela Tomáše kontaktovat, dvakrát mu poslala dopis na adresu rodičů, Tomáš si jich nevšiml — měl tehdy jiné starosti, dvě brigády vedle školy, vystěhoval se k přítelkyni, dopisy zůstaly u rodičů a maminka mu o nich neřekla. Po roce inkasní agentura prodala pohledávku dál — tentokrát firmě, která se specializuje na vymáhání starých pohledávek. Cena prodeje typicky 3—10 % nominální hodnoty. Pro firmu se 14 800 Kč jistina koupila pravděpodobně za 800—1 500 Kč.

A pak — devět let — ticho. Tomáš dospěl, vystudoval ekonomku, šel do soukromé sféry, založil OSVČ, dnes vydělává 65 000 Kč měsíčně, má manželku, hypotéku, dvouletého syna. Žádný dluh nesplácel, žádný dluh ho nepronásledoval, na nic si nevzpomněl.

A pak — bez varování — rozhodčí nález vydaný v roce 2024 nějakým rozhodčím soudem v Praze, o kterém Tomáš nikdy neslyšel, na základě kterého soudní exekutor v 2026 zahájil exekuci. Z původních 14 800 Kč jistiny, díky smluvnímu úroku z prodlení 0,1 % denně (což je 36,5 % ročně), se za 12 let stalo 187 230 Kč.

První reakce — která mohla Tomáše stát všechno

Tomáš ten den udělal něco, co dělá většina lidí v jeho situaci, a co je chyba: zavolal exekutorovi. „Tohle je nesmysl, žádný dluh nemám, prokažte mi to, jinak nic platit nebudu."

Sekretářka exekutora chladně odpověděla: „Pane, my jen vykonáváme rozhodnutí. Pokud chcete proti tomu něco dělat, musíte jít k soudu. Lhůta pro odvolání proti exekuci je 15 dnů od doručení usnesení."

Tomáš se zeptal — kdy bylo usnesení doručené? Sekretářka mu řekla datum. 15 dnů. Z toho už uplynulo 7. Měl 8 dnů na to, aby buď začal jednat, nebo o tom přestal přemýšlet a začal čekat, jak mu obstaví účty.

V tu chvíli udělal jedinou správnou věc — zavolal své kamarádce, která dělala v advokátní kanceláři. Ta mu řekla dvě věci, které byly klíčové:

Zaprvé: „Promlčení v České republice u smluvních pohledávek je 3 roky podle § 629 občanského zákoníku. Váš dluh je z roku 2014. Skoro určitě je promlčený. Zvedni promlčecí námitku."

Zadruhé: „Pokud byl rozhodčí nález vydaný, otázka je, jestli platí. Spotřebitelské rozhodčí doložky jsou od roku 2017 v ČR neplatné. Vaše smlouva z 2014 možná obsahovala rozhodčí doložku, ale rozhodčí nález vydaný v 2024 musí být přezkoumán."

Co Tomáš udělal

Kamarádka mu doporučila advokátku, ke které Tomáš druhý den ráno zašel. Schůzka 90 minut, cena 4 500 Kč. Advokátka — která se specializuje na ochranu spotřebitelů a dluhové spory — udělala tři kroky:

Krok 1. Vyžádala si od exekutora kopii exekučního titulu (§ 44 odst. 4 exekučního řádu). Exekutor je povinen to dodat. V něm zjistila, že:

• Pohledávka byla původně z roku 2014
• Inkasní agentura ji prodala v roce 2017
• Rozhodčí nález byl vydán v 2024 — deset let po vzniku pohledávky
• Smlouva o úvěru obsahovala rozhodčí doložku zavazující spotřebitele k řešení sporů u soukromého rozhodčího soudu

Krok 2. Podala v zákonné 15denní lhůtě návrh na zastavení exekuce podle § 268 odst. 1 písm. h) OSŘ — z důvodu, že vymáhaná pohledávka je promlčená a exekuční titul je neplatný.

Krok 3. Současně podala žalobu o určení neexistence pohledávky u věcně příslušného soudu. To zajistilo, že kdyby exekuce z procesního důvodu nebyla zastavená, hlavní spor se vede paralelně.

Dvě klíčové právní vrstvy, které tu byly

Vrstva 1 — Promlčení (§ 629 občanského zákoníku).

Občanský zákoník stanovuje obecnou tříletou promlčecí lhůtu pro většinu smluvních nároků. Smluvní úrok z prodlení a další smluvní podmínky toto nemění. Pohledávka z roku 2014 musela být uplatněna u soudu nejpozději do roku 2017 — jinak se stává promlčenou.

Důležité: promlčení se neuplatňuje automaticky. Soud z vlastní iniciativy promlčení nezohlední — musí na něj namítnout dlužník. Pokud byste promlčení nenamítli a zaplatili, stalo by se to platným plněním, které byste už nemohli žádat zpět.

Vrstva 2 — Rozhodčí doložky ve spotřebitelských smlouvách.

Od 1. prosince 2016 (novelou z roku 2016, doplněnou nálezy Ústavního soudu z let 2011—2012) jsou spotřebitelské rozhodčí doložky neplatné. To znamená — pokud byla smlouva uzavřena před tímto datem (Tomášova z 2014 byla), rozhodčí doložka v ní mohla být už v okamžiku podpisu nicotná ve smyslu rozhodnutí ÚS ČR sp. zn. I. ÚS 3512/11.

Spotřebitelský dlužník měl od 2016 vždy právo soudního přezkumu — a velká část pohledávek vymáhaných rozhodčími nálezy z této doby byla zpětně zrušena.

Jak to dopadlo

Po dvou měsících:

Výsledek 1. Exekuční soud usnesením zastavil exekuci z důvodu, že:

• Pohledávka je promlčená (§ 629 občanského zákoníku)
• Rozhodčí nález byl vydán na základě neplatné rozhodčí doložky

Výsledek 2. V hlavním sporu věřitel stáhl žalobu ještě před prvním nařízeným jednáním — věděl, že proti promlčení a neplatné rozhodčí doložce prohraje a vystavoval by se navíc nákladům řízení.

Výsledek 3. Tomáš zaplatil:

• Advokátka: 18 500 Kč (90 min úvodní konzultace + zpracování návrhu na zastavení + žaloba o určení)
• Soudní poplatek: 5 000 Kč (vrácen po stažení žaloby v 80 % výši = vráceno 4 000 Kč)
• Čistá investice: 14 500 Kč. Ušetřil 187 230 Kč. Návratnost: 1 290 %.

Co Tomáš pak řekl

V přepisu rozhovoru pro naši redakci říká:

Jedna. „Ten první den, když mi přišla ta obálka, jsem v práci nemohl pracovat. Manželce jsem nic neřekl, nechtěl jsem ji vyděsit. To bylo špatně. Měl jsem jí to říct hned. Když jsem jí to o týden později řekl, řekla mi: 'Proč jste mi to neřekl hned? Já bych ti volala kamarádce právničce.' Komunikujte to doma."

Dva. „Sekretářka exekutora po telefonu mi nepomohla. Exekutor není váš nepřítel, ale není ani váš spojenec. Nechte to advokátce."

Tři. „14 500 korun za advokátku mi nepřišlo levné, když jsem do toho šel. Zpětně to byla jediná smysluplná částka, kterou jsem ten měsíc utratil. Bez ní bych prodal auto, aby měli z čeho mě obstavit."

Čtyři. *„Že existuje 'promlčení' jsem věděl. Že běží 3 roky, ne 10 ne 20, jsem nevěděl. Že se musí namítnout, jinak se z promlčené pohledávky stane platná, jsem nevěděl. Tohle by se mělo učit ve školách."*

Pokud jste teď v tomhle

Pokud vám právě přišel dopis od exekutora s pohledávkou, kterou si nepamatujete, ne, není pozdě — ale máte velmi krátkou lhůtu na reakci. Tady je šest kroků pro prvních 7 dnů:

1. Nevolejte exekutorovi a ničemu nepřisvědčujte. Cokoli řeknete, může být vykládáno jako uznání pohledávky. Ticho je vaše právo.
2. Zjistěte přesné datum doručení usnesení. Lhůta pro odvolání proti exekuci je 15 dnů. Lhůta začíná dnem doručení (pozor — i fikční doručení po 10 dnech uložení na poště se počítá).
3. Najměte si advokáta specializovaného na dluhy/spotřebitelské spory. Cena úvodní konzultace 1 500—4 500 Kč. Kompletní obrana 12 000—25 000 Kč. Návratnost je v drtivé většině případů více než 1 000 %.
4. Vyžádejte si exekuční titul od exekutora (§ 44 odst. 4 exekučního řádu). Musí ho dodat. Tam zjistíte, co a kdy vás z toho má dělat dlužníkem.
5. Zvažte promlčecí námitku. Pokud je pohledávka starší 3 let (u smluvních) nebo 10 let (u uznaných pohledávek), je v drtivé většině promlčená.
6. Zvažte přezkum rozhodčího nálezu. Pokud byla pohledávka „přiznaná" rozhodčím nálezem, ne soudním rozsudkem, prověřte, jestli byla rozhodčí doložka v původní smlouvě platná.

Pokračujte dál

Pokud vás příběh zasáhl a chcete v tématu pokračovat, podívejte se na náš plný průvodce Stará pohledávka — kdy je promlčená a jak se bránit nebo První dopis od exekutora — co dělat v prvních 30 dnech. Pokud potřebujete konkrétní pomoc s vaší exekucí, můžete se obrátit na advokáta z naší expertní sítě.

Ještě je čas — advisory magazine pro krizové životní situace. Příběh redakčně zpracovaný z reálného dotazu z naší poradenské databáze. Detaily, jména, místa a konkrétní částky jsou redakčně upraveny tak, aby nebyla možná identifikace osob. Smyslem příběhu je ukázat mechaniku rozhodování a možná řešení. Tento text není autoritativním právním stanoviskem ve smyslu zákona č. 85/1996 Sb., o advokacii, a nenahrazuje individuální právní poradu. Vydává La Isla Bonita Investment s.r.o., IČO 24095745.