Přišel první dopis od exekutora — co dělat tento týden

Obálku od exekutora vždy převezměte a otevřete — po 10 dnech platí fikce doručení i bez převzetí. Od data doručení běží 15 dní na námitky a 30 dní na dobrovolné plnění.

V poštovní schránce leží obálka s razítkem soudního exekutora. V hlavě jen panika. Většina lidí dělá v této chvíli dvě chyby: buď obálku nepřevezmou (a tím situaci zhorší), nebo ji otevřou a paralyzují se. Tady je, co máte udělat tento týden — krok za krokem, podle data doručení.

První věc, kterou musíte vědět

Doručení od soudního exekutora běží i tehdy, když obálku nepřevezmete. Po deseti dnech od uložení na poště platí takzvaná fikce doručení — z pohledu zákona vám bylo doručeno, ať jste obálku otevřeli, nebo ne. Lhůty od tohoto okamžiku běží.

To znamená dvě věci:

Obálku převezměte a otevřete. Nepřevzetí situaci nezachrání, jen vám vezme dny, kdy se můžete bránit.
Datum doručení (nebo fikce doručení) si zaznamenejte. Od něj běží 15 dní na námitky a 30 dní na dobrovolné plnění.

Pokud jste obálku už vrátili nebo nevyzvedli, ještě není pozdě — jděte na poštu nebo přímo k exekutorovi a vyžádejte si kopii doručeného dokumentu s datem.

Tabulka klíčových lhůt

Co	Lhůta	Co se stane, když propasete
Vyzvednutí zásilky na poště	10 dnů od uložení	platí fikce doručení desátým dnem
Námitky proti exekuci (zejména procesní vady)	15 dnů od doručení	exekuce běží dál
Dobrovolné plnění (snížené náklady exekutora)	30 dnů od vyrozumění	náklady exekuce porostou
Návrh na zastavení exekuce	kdykoli, ale co nejdřív	čekání jen prohlubuje dluh
Žaloba pro zmatečnost (kontumační rozsudek)	3 měsíce od právní moci	titul je definitivní
Promlčení exekučního titulu	10 let od právní moci	titul zaniká, exekuce nemůže pokračovat

Co je v té obálce

Soudní exekutor zasílá vyrozumění o nařízené exekuci — typicky obsahuje:

Označení účastníků: oprávněný (věřitel), povinný (vy).
Výše vymáhané částky: jistina + úroky + náklady oprávněného + náklady exekutora.
Sp. zn. exekučního řízení.
Označení exekučního titulu: rozsudek, platební rozkaz, notářský zápis, daňový výměr — to, na základě čeho se exekuce vede.
Poučení o lhůtách a možnostech obrany.

Důležité: Pokud v obálce chybí kopie exekučního titulu, vyžádejte si ji u exekutora. Bez titulu nevíte, na základě čeho se po vás dluh vymáhá. Máte na to právo.

Co dělat tento týden — krok za krokem

Den 1: Otevřete obálku, zaznamenejte datum

Otevřete obálku. Ne zítra, dnes.
Zapište datum doručení (datum z poštovního razítka nebo den, kdy jste obálku převzali).
Zaznamenejte sp. zn. — bez ní se v exekuci nedohledáte.
Zapište jméno exekutora a kontakty.

Den 2–3: Prověřte, zda je dluh váš a oprávněný

Pokud si na dluh nepamatujete nebo o něm pochybujete, vyžádejte si u exekutora kopii exekučního titulu. Zkontrolujte:

Datum, kdy dluh vznikl. Pokud je víc než 10 let starý od právní moci titulu (ne od vzniku dluhu!), může být promlčený.
Vaše údaje na titulu. Pokud rozsudek nebo platební rozkaz byl vydán ve vaší nepřítomnosti a doručován fikcí v době, kdy jste prokazatelně bydleli na jiné adrese, můžete podat návrh na zastavení exekuce podle § 268 odst. 1 písm. h) o. s. ř.
Pokud je titul z notářského zápisu se svolením k vykonatelnosti, zkontrolujte, zda jste ho skutečně podepsali. Některé nebankovní úvěry využívaly notářský zápis se svolením k vykonatelnosti způsobem, který soudy později zpochybnily.
Výše dluhu — odpovídá realitě? Někdy nárůst úroků a smluvních pokut činí 5–10× původní jistiny, což může být v rozporu s dobrými mravy.

Den 4: Spočítejte si, zda můžete dluh splatit

Vyžádejte si u exekutora přesný výpočet aktuálního dluhu se všemi náklady k datu doplacení. Vzorec:

Jistina + úroky z prodlení + smluvní pokuty
+ náklady oprávněného (advokát věřitele)
+ náklady exekutora (typicky 15–35 % z vymáhané částky)
+ DPH z nákladů
= aktuální výše dluhu

Pokud zaplatíte do 30 dnů od vyrozumění, náklady exekutora budou na nižší úrovni. Pokud zaplatíte později, náklady stoupnou. Rozdíl bývá řádově 2 000–10 000 Kč — stojí to za to.

Den 5: Pokud nemáte na zaplacení — zhodnoťte další dluhy

Sepište všechny své dluhy, ne jen ten, kvůli kterému přišel exekutor. Pokud jich máte víc než 3 a víc než 30 % čistého měsíčního příjmu jde na splátky, jste možným kandidátem na oddlužení (insolvenci).

Bezplatné dluhové poradny:

Charita ČR — síť poraden po celé ČR
Člověk v tísni — služba „Dluhové poradenství"
Spoluvíra — specializovaná dluhová poradna
Probační a mediační služba — jen někteří klienti

Co poradna udělá:

Sepíše s vámi všechny dluhy (kontaktuje věřitele).
Posoudí, zda jste kandidátem na oddlužení.
Sepíše návrh na oddlužení — od roku 2017 návrh musí sepsat akreditovaná osoba (advokát, neziskovka, insolvenční správce). Sami to nezvládnete.
Pomůže vám podat návrh k insolvenčnímu soudu.

Po podání návrhu na oddlužení se zastavují všechny exekuce — i ta, kvůli které jste dostal/a tento dopis.

Den 6: Zjistěte výši nezabavitelného minima

Exekuce sráží buď:

Ze mzdy (přes zaměstnavatele).
Z účtu (banka má povinnost blokovat exekuované částky).
Z majetku (mobiliární exekuce, nemovitosti).

Nezabavitelné minimum je částka, která vám musí zůstat měsíčně k životu. Skládá se ze:

Základní částky (vychází ze životního minima).
Navýšení za každou vyživovanou osobu (manžel/manželka bez vlastních příjmů, nezletilé děti, jiné vyživované osoby).

Pro rok 2026 nezabavitelné minimum pro samostatnou osobu činí kolem 13 000–15 000 Kč (přesný výpočet podle aktuálních tabulek MPSV).

Pro rodinu se 2 dětmi může činit 22 000–25 000 Kč.

Pokud zaměstnavatel sráží více, nebo pokud vám banka zablokuje peníze pod tento limit, máte právo:

Vyžádat si výpočet u zaměstnavatele. Doložit, kolik máte vyživovaných osob.
Pokud výpočet nesouhlasí, požádat zaměstnavatele o opravu.
Pokud zaměstnavatel trvá na svém, kontaktovat exekutora s námitkou.
Pokud nepomáhá ani exekutor, podat soudu návrh na zastavení provádění exekuce v této části.

Den 7: Zřiďte si chráněný účet

Chráněný účet (zákon č. 38/2021 Sb.) je speciální typ účtu, na kterém nelze provádět exekuční srážky. Slouží pro mzdu, důchod, dávky.

Klíčová pravidla:

Lze založit u kterékoli banky zdarma.
Banka má povinnost účet nabídnout, pokud o něj požádáte.
Můžete mít jen jeden chráněný účet (banka to ověřuje v centrálním registru).
Mzdu, důchod, dávky musíte přesměrovat na tento účet (informovat zaměstnavatele, ČSSZ, úřad práce).

Co dělat: zajděte do své banky nebo do jiné banky a požádejte o chráněný účet podle zákona č. 38/2021 Sb. Banka má povinnost ho zřídit zdarma.

Poznámka redakce. Případy popsané níže vycházejí ze skutečných typových situací, se kterými se setkává redakce a poradny našeho expertního okruhu.

Modelový případ A: Pavel, 47 let, exekuce za starou pohledávku

Stav:

Pavel obdržel v dubnu 2026 vyrozumění o exekuci. Vymáhaný dluh: 38 000 Kč za nezaplacený telefonní účet z roku 2014 (před 12 lety). Po nákladech a úrocích aktuálně 89 000 Kč. Pohledávka byla 3× postoupena mezi inkasními agenturami a exekuci nakonec vede inkasní firma.

Pavel si pohledávku vůbec nepamatuje. V roce 2014 měnil adresu, je možné, že mu platební rozkaz doručili na starou adresu fikcí.

Co Pavel udělal:

Vyžádal si u exekutora kopii exekučního titulu — dostal platební rozkaz Okresního soudu z roku 2015, právní moc 2015. Doručeno fikcí na adresu, kde Pavel v té době už nebydlel.
Spočítal lhůtu — 10 let od právní moci uplynulo v roce 2025. Pohledávka je promlčena.
Sepsal návrh na zastavení exekuce podle § 268 odst. 1 písm. h) o. s. ř. s námitkou promlčení. Doložil:
- Kopii exekučního titulu (s datem právní moci).
- Doklad o tom, že v době doručení titulu bydlel na jiné adrese (potvrzení o ohlášení adresy z evidence obyvatel).
Podal návrh exekutorovi a soudu.
Zároveň požádal o odložení provádění exekuce do rozhodnutí.

Výsledek:

Soud po 4 měsících rozhodl o zastavení exekuce z důvodu promlčení. Pavel neplatil nic. Náklady řízení nesl oprávněný (věřitel).

Co se Pavel naučil:

Vždy si vyžádat kopii titulu a zkontrolovat datum právní moci.
Promlčení musíte sami namítnout — soud ho z úřední povinnosti nezohledňuje.
Pokud bylo doručováno fikcí na adresu, kde jste prokazatelně nebydleli, máte další důvod pro návrh na zastavení.

Modelový případ B: Jana, 35 let, tři exekuce, dvě děti

Stav:

Jana se rozvedla v roce 2024. Po rozvodu jí narostly dluhy:

Hypotéka 2,4 mil. Kč (rozvodem se rozpadla bonita, banka úvěr vypověděla, exekuce na byt) — viz článek o dražbě.
Spotřebitelský úvěr 180 tis. (čerpáno během krize, neunesla splátky).
Daňový dluh 95 tis. Kč (z podnikání jako OSVČ před manželstvím, který se znovu objevil).

Tři exekuce souběžně. Plat 32 tis. Kč. Dvě nezletilé děti.

Co Jana udělala:

Kontaktovala dluhovou poradnu Charita Brno. Bezplatně.
Poradkyně s ní sepsala všechny dluhy a kontaktovala věřitele. Ukázalo se, že některé úroky byly nesprávně počítané.
Poradkyně posoudila vhodnost oddlužení — Jana byla ideální kandidátka: víc dluhů, nedostatečná bonita, vyživované osoby.
Sepsala návrh na oddlužení a Jana ho podala k insolvenčnímu soudu.
Soud schválil oddlužení během 6 týdnů. Všechny tři exekuce se zastavily.

Výsledek po 5 letech (oddlužení v rámci splátkového kalendáře):

Jana platila měsíčně 6 200 Kč podle svých možností.
Po 5 letech soud vydal osvobození od placení zbytku dluhů.
Hypotéka byla v oddlužení zpeněžena — Jana o byt přišla, ale dluh skončil.
Spotřebitelský úvěr a daňový dluh byly v oddlužení splaceny v poměrné výši.
Po 5 letech je Jana bez dluhů, s čistou historií, a mohla začít znovu.

Co se Jana naučila:

Bezplatné poradny fungují. Charita, Člověk v tísni, Spoluvíra.
Nečekat — čím dřív se začne s oddlužením, tím méně se nabaluje úroků.
Oddlužení neznamená odpuštění dluhů hned, ale po 5 letech (3 letech pro důchodce a invalidy 2./3. stupně) skončí čistou historií.

Časté chyby a mýty

Mýtus 1: „Když nepřevezmu poštu, exekuce neběží." Naopak — běží. Doručení fikcí po 10 dnech od uložení má stejnou právní sílu jako fyzické převzetí.

Mýtus 2: „Když platím alespoň něco, exekutor nemůže nic dělat." Může. Nahodilé platby nestačí. Exekutor pokračuje, dokud není dluh plně uhrazen nebo dokud dlužník nedohodne formální splátkový kalendář.

Mýtus 3: „Promlčený dluh nemusím platit." Promlčený dluh stále existuje, ale věřitel ho nemůže úspěšně žalovat. Musíte ale promlčení sami namítnout — soud na něj nehledí. Pokud je už v exekuci, exekuční titul má vlastní 10letou lhůtu.

Mýtus 4: „Manželka ručí za moje dluhy z manželství." Záleží: dluhy v rámci běžných záležitostí domácnosti — ano, oba ručí. Dluhy mimo běžné záležitosti (půjčka na podnikání jednoho z manželů) — primárně ručí dlužník, ale majetek ve společném jmění manželů lze postihnout v rozsahu jeho podílu.

Mýtus 5: „Exekutor mi může vzít televizi, sporák, postel." Nemůže — § 322 OSŘ chrání věci nezbytné k životu, k práci, zdravotnické pomůcky, snubní prsten. Sporák, lednice, pračka, postel — typicky ne. Ale drahá televize, hudební nástroj, šperky, sběratelské věci — ano.

Mýtus 6: „Když nemám nic, exekutor zmizí." Bezvýsledná exekuce neznamená konec dluhu. Exekutor se může vrátit za rok, za dva. Dluh trvá až 10 let od právní moci titulu, pak se promlčuje. Jediná čistá cesta z dluhové pasti je oddlužení.

Mýtus 7: „Sociální dávky a důchod nelze postihnout." Lze. Důchod podléhá srážkám (s pravidly nezabavitelného minima). Některé dávky (rodičovský příspěvek, příspěvek na bydlení) jsou nezabavitelné. Chráněný účet je nejlepší ochrana.

Vzor návrhu na zastavení exekuce z důvodu promlčení

Soudu / exekutoru ___, sp. zn. ___

Návrh povinného na zastavení exekuce podle § 268 odst. 1 písm. h) o. s. ř. ve spojení s § 55 ex. řádu

I. Účastníci: Oprávněný: ___ Povinný: ___ (já)

II. Exekuční titul: ___ (rozsudek / platební rozkaz / NZ s SVK), č.j. ___, ze dne ___, právní moc ___.

III. Důvod zastavení: Od právní moci exekučního titulu uplynulo více než 10 let (§ 640 obč. zák.). Pohledávka je tímto promlčena. Promlčení tímto výslovně namítám.

IV. Návrh: Žádám, aby soud podle citovaných ustanovení exekuci zastavil.

V. Žádost o odklad: Současně žádám o odložení provádění exekuce do rozhodnutí o tomto návrhu.

V ___, dne ___.

Podpis: ___

Kdy už nutně advokát

Tři a více exekucí současně — kandidát na oddlužení, advokát nebo neziskovka.
Exekuce vedena na něco, co není vaše (typicky věci v bytě bývalého partnera, věci vyživované osoby).
Hrozí dražba nemovitosti — vždy advokát.
Exekutor postihl chráněný účet nebo srazil pod nezabavitelné minimum.
Exekuce vznikla z titulu, který jste neviděl — kontumační rozsudek, fikční doručení.
Exekutor odmítá komunikovat nebo poskytnout výpočet dluhu.

Cena první konzultace u advokáta specializovaného na exekuční právo: 2 500–5 000 Kč. Bezplatné poradny: Charita, Člověk v tísni, Spoluvíra.

Klíčové paragrafy v této situaci

§ 142a o. s. ř. — předžalobní výzva
§ 267 o. s. ř. — excindační žaloba (vyloučení věci z exekuce)
§ 268 o. s. ř. — zastavení exekuce (8 zákonných důvodů)
§ 322 o. s. ř. — věci, které nelze postihnout exekučně
§ 640 obč. zák. — promlčení pohledávky a exekučního titulu
§ 710 obč. zák. — společné dluhy manželů
Zákon č. 120/2001 Sb. — exekuční řád
Zákon č. 182/2006 Sb. — insolvenční zákon (oddlužení)
Zákon č. 38/2021 Sb. — chráněný účet

Co dělat dnes — checklist

☐ Otevřete obálku a zapište datum doručení.
☐ Zaznamenejte sp. zn. exekuce, jméno exekutora, kontakty.
☐ Vyžádejte si kopii exekučního titulu.
☐ Zkontrolujte datum právní moci — zda dluh není promlčený.
☐ Vyžádejte si výpočet aktuálního dluhu se všemi náklady.
☐ Sepište všechny své dluhy (ne jen ten, kvůli kterému přišel exekutor).
☐ Zřiďte si chráněný účet v jakékoli bance.
☐ Pokud máte víc dluhů, kontaktujte bezplatnou dluhovou poradnu (Charita, Člověk v tísni).
☐ Pokud zvažujete obranu (promlčení, fikční doručení, kontumace), kontaktujte advokáta.
☐ Nepodepisujte nic, čemu nerozumíte. Nečekejte do poslední chvíle.