Osobní bankrot: jak funguje oddlužení a kdo na něj má nárok

Co je osobní bankrot?

Osobní bankrot je lidové označení pro oddlužení podle insolvenčního zákona. Jde o legální proces, při kterém dlužník po stanovenou dobu splácí, co reálně zvládne, a po splnění podmínek mu soud zbytek dluhů odpustí.

Hned od podání návrhu na insolvenci se zastavují všechny probíhající exekuce a věřitelé už nemohou dluhy vymáhat samostatně.

Podmínky nároku

• Máte více věřitelů, nebo alespoň jednoho s pohledávkou déle než 30 dní po splatnosti.
• Nejste schopni dluhy splácet v plné výši.
• Jste poctivý dlužník — nepokoušíte se věřitele podvést.
• Splňujete podmínky pro (opakované) oddlužení dle § 395 a § 412a insolvenčního zákona ve znění od 1. 10. 2024 (konkrétní lhůty ověřte) pro nedostatek majetku.

Jak probíhá krok za krokem

1. Návrh na povolení oddlužení — podáváte ho k insolvenčnímu soudu s přiloženým seznamem majetku, věřitelů a výpisem z rejstříku trestů.

2. Rozhodnutí soudu a jmenování správce — soud povolí oddlužení a jmenuje insolvenčního správce (úřední osobu, která na celý proces dohlíží).

3. Přezkum pohledávek — věřitelé přihlašují své pohledávky. Máte právo je popírat.

4. Splácení po dobu 3 let (standard pro oddlužení fyzických osob od 1.10.2024; u řízení zahájených dříve mohla platit doba 5 let) — z příjmu vám zůstane nezabavitelné minimum, zbytek jde věřitelům.

5. Osvobození od zbytku dluhu — po splnění podmínek vám soud odpustí zbytek.

Na co si dát pozor

• Ne všechny dluhy zanikají — výživné, náhrada škody způsobené úmyslně nebo dluhy z trestné činnosti oddlužením nezanikají.
• Nesplnění povinností vůči správci nebo soudu může řízení ukončit bez osvobození.